Материнский капитал в Сбербанке

Использование материнского капитала является важным вопросом для каждой семьи, получившей такую весомую поддержку от государства. По статистике большинство семей направляют средства семейного капитала на улучшение жилищных условий, так как оплата получения образования детьми и формирование пенсионных накоплений матери, как правило, не так актуальны и важны, как вопросы жилищного характера.

Если семья решила использовать материнский капитал именно на улучшение жилищных условий, то средства капитал можно направить на:

Использование материнского капитала в Сбербанке

Сбербанк предлагает владельцам сертификатов на материнский капитал выгодные условия сотрудничества при направлении средств капитала на улучшение жилищных условий семьи. Основными направлениями использования материнского капитала в Сбербанке являются:

  1. Погашение уже имеющегося жилищного кредита;
  2. Выплата первоначального взноса по жилищному кредиту.

Рассмотрим основные кредитные программы от Сбербанка, позволяющие эффективно использовать средства материнского капитала:

Приобретение готового жилья

Возможность получить кредит для приобретения готового жилья под залог приобретаемого или другого жилого помещения с использованием средств материнского капитала

Приобретение строящегося жилья

Возможность получить кредит для инвестирования жилищного строительства под залог строящегося или другого жилого помещения с использованием средств материнского капитала

Строительство жилого дома

Возможность получить кредит для постройки жилого дома под залог возводимого или другого жилого помещения с использованием средств материнского капитала

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Чтобы погасить ранее оформленный ипотечный кредит средствами материнского капитала, необходимо соблюсти следующую последовательность действий:

  1. Написать заявление о распоряжении материнским капиталом для предоставления в Пенсионный фонд и собрать следующие документы:
  2. Сертификат на материнский капитал (оригинал и копия);
  3. Свидетельство пенсионного страхования заявителя-владельца сертификата;
  4. Документы, которые удостоверяют личность, место жительства и/или пребывания владельца сертификата и всех членов его семьи, проживающих в том жилом помещении, которое приобретено с использованием заемных средств;
  5. Копию кредитного договора, предоставленного для оплаты приобретаемого или строящегося жилого помещения;
  6. Справку кредитора о размере остатка основного долга и размере остатка задолженности по уплате процентов за использование кредита или займа, без учета штрафов, пеней, комиссий;
  7. Копию договора об ипотеке, который в установленном порядке прошел государственную регистрацию (в том случае, если был представлен ипотечный кредит);
  8. Копию свидетельства о регистрации права собственности на жилое помещение, которое было приобретено с использованием кредитных средств;
  9. Письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность детей и супруга/супруги в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилья;
  10. Выписку из домовой книги и копию финансового лицевого счета.
  11. Собрав все документы, необходимо обратиться местное отделение Пенсионного фонда и подать заявление о распоряжении материнским капиталом на погашение жилищного кредита. Пенсионный фонд обязан рассмотреть заявление в течение 1 месяца, а при его удовлетворении – перечислить средства капитала в счет погашения основного долга и/или процентов по кредиту не позднее, чем через 2 месяца со дня вынесения положительного решения по результатам рассмотрения заявления. Средства капитала будут перечислены напрямую банку.

Ипотечные программы с материнским капиталом от Сбербанка

Приобретение готового жилья

Возможность получить кредит для приобретения готового жилья под залог приобретаемого или другого жилого помещения с использованием средств материнского капитала

Преимущества и недостатки

К преимуществам относятся:

  • Привлекательные ставки по процентам;
  • Полное отсутствие комиссий по кредиту;
  • Особые условия кредитования для тех клиентов, которые получают зарплату на счет в Сбербанке;
  • Отсутствие обязательного страхования жизни и здоровья заемщика.

Условия кредитования

  1. Кредит может быть выдан в рублях, Евро, долларах США;
  2. Минимальная сумма кредита – 45000 рублей, 1400 долларов, 1000 евро;
  3. Срок кредита – до 30 лет;
  4. Процентная ставка рассчитывается, исходя из размера первоначального взноса, срока ипотечного кредитования, а также валюты займа. Процентная ставка самая низкая у тех кредитов, которые оформляются в долларах США или Евро, на более краткие сроки с максимальным первоначальным взносом;
  5. Средит предоставляется единовременно;
  6. Заемщик должен проработать на текущем месте работы не менее 6 месяцев и иметь общий стаж за последние 5 лет не менее года, что не распространяется на клиентов, которые получают зарплату на счет в Сбербанке;
  7. Супруг/супруга может выступать созаемщиком по кредиту, тогда как его/ее доход учитывается при расчете размера кредита;
  8. Кредит погашается ежемесячными равными платежами с возможностью досрочного погашения без комиссий и ограничений;
  9. Имеется возможность отсрочить уплату основного долга или продлить срок кредитования при рождении ребенка (не более, чем на три года);
  10. Имеется возможность зачесть средства материнского капитала в счет первоначального взноса.

Необходимые документы

  • Заявление заемщика;
  • Заявление поручителя/созаемщика/залогодателя;
  • Копии паспортов заемщика, поручителя, залогодателя, созаемщика;
  • Документы по залогу;
  • Документы в подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика, поручителя, залогодателя, созаемщика;
  • Документы по кредитуемому жилому помещению;
  • Документы в подтверждения наличия первоначального взноса;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Свидетельство о браке – для полных семей;
  • Свидетельство о рождении ребенка – для семей с детьми.

Пример:

Например, если семья берет кредит в размере 2000 000 рублей на приобретение готового жилья на 20 лет, и первоначальный взнос с учетом материнского капитала будет составлять 40 %, то ставка будет рассчитана как 13,5%, а ежемесячный платеж будет составлять 24140 рублей в месяц.

Приобретение строящегося жилья

Возможность получить кредит для инвестирования жилищного строительства под залог строящегося или другого жилого помещения с использованием средств материнского капитала

Преимущества и недостатки

Преимущества те же, что и у программы «Приобретение готового жилья»

Условия кредитования

  • Кредит может быть выдан в рублях, Евро, долларах США;
  • Минимальная сумма кредита – 45000 рублей, 1400 долларов, 1000 евро;
  • Срок кредита – до 30 лет;
  • Процентная ставка рассчитывается, исходя из размера первоначального взноса, срока ипотечного кредитования, а также валюты займа. Процентная ставка самая низкая у тех кредитов, которые оформляются в долларах США или Евро, на более краткие сроки с максимальным первоначальным взносом;
  • Кредит предоставляется единовременно;
  • Заемщик должен проработать на текущем месте работы не менее 6 месяцев и иметь общий стаж за последние 5 лет не менее года, что не распространяется на клиентов, которые получают зарплату на счет в Сбербанке;
  • Супруг/супруга может выступать созаемщиком по кредиту, тогда как его/ее доход учитывается при расчете размера кредита;
  • Кредит погашается ежемесячными равными платежами с возможностью досрочного погашения без комиссий и ограничений;
  • Имеется возможность зачесть средства материнского капитала в счет первоначального взноса.

Необходимые документы

Документы те же, что и для программы «Приобретение готового жилья»

Пример:

Например, если семья берет кредит из расчета уровня среднемесячного дохода в 20 000 рублей на приобретение строящегося жилья на 10 лет, а первоначальный взнос с учетом капитала составит 30%, то ставка будет рассчитана как 13,25%, а ежемесячный платеж будет составлять 13000 рублей в месяц. Общая сумма кредита составит 863 300 рублей.

   

Строительство жилого дома

Возможность получить кредит для постройки жилого дома под залог возводимого или другого жилого помещения с использованием средств материнского капитала

Преимущества и недостатки

Преимущества те же, что и у программы «Приобретение готового жилья»

Условия кредитования

  1. Кредит может быть выдан в рублях, Евро, долларах США;
  2. Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, 10 000 долларов, 7 000 евро;
  3. Срок кредита – до 30 лет;
  4. Процентная ставка рассчитывается, исходя из размера первоначального взноса, срока ипотечного кредитования, а также валюты займа. Процентная ставка самая низкая у тех кредитов, которые оформляются в долларах США или Евро, на более краткие сроки с максимальным первоначальным взносом;
  5. Кредит предоставляется частями;
  6. Заемщик должен проработать на текущем месте работы не менее 6 месяцев и иметь общий стаж за последние 5 лет не менее года, что не распространяется на клиентов, которые получают зарплату на счет в Сбербанке;
  7. Супруг/супруга может выступать созаемщиком по кредиту, тогда как его/ее доход учитывается при расчете размера кредита;
  8. Кредит погашается ежемесячными равными платежами с возможностью досрочного погашения без комиссий и ограничений;
  9. Имеется возможность отсрочить уплату основного долга или продлить срок кредитования при увеличении стоимости строительства дома (не более двух лет со дня предоставления кредита);
  10. Имеется возможность зачесть средства материнского капитала в счет первоначального взноса.

Необходимые документы

Документы те же, что и для программы «Приобретение готового жилья»

Пример:

Например, если семья берет кредит на строительство жилого дома на 20 лет, исходя из максимально допустимого по её доходам ежемесячного платежа в размере 7 000 рублей, и с учетом того, что первоначальный взнос в размере 30% будет полностью погашен средствами материнского капитала, ставка по кредиту будет рассчитана как 14%, а общая сумма кредита не превысит 562 917 рублей.

 

Как получить кредит в Сбербанке и оплатить материнским капиталом первоначальный взнос

Чтобы получить кредит от Сбербанка и оплатить материнским капиталом первоначальный взнос, необходимо:

  1. Заполнить заявление в любом отделении Сбербанка, собрать все необходимые документы по конкретной программе;
  2. Представить пакет документов на получение ипотечного кредита в отделение Сбербанка;
  3. Дождаться удовлетворения банком заявления о выдаче кредита по выбранной программе;
  4. Собрать все необходимые документы по конкретному объекту недвижимости;
  5. Заключить со Сбербанком кредитный договор, а также договор обеспечения. Застраховать предмет залога;
  6. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами капитала на внесение первоначального взноса по жилищному кредиту. В течение месяца заявление будет рассматриваться, а еще через два месяца средства капитала будут перечислены банку.