Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Жилищный вопрос в России стоит наиболее остро именно для молодых семей – тех, в которых возраст каждого супруга не превышает 35 лет. Обычно молодые семьи пытаются успеть все: родить и воспитать детей, получить образование, построить карьеру, купить жилье, дачу, автомобиль. Но не всегда бывает возможным реализовать все планы, так как финансы, как правило, ограничены. Но теперь сделать самое главное – купить жилье – молодым семьям легче, чем, скажем, лет пять назад. Сбербанк предлагает молодым семьям воспользоваться программами жилищного кредитования, разработанными специально для них.

Главная идея ипотечного кредитования для молодых семей от Сбербанка заключается в предоставлении ипотечных кредитов на льготных условиях. Это может быть сниженная процентная ставка, сниженная сумма первоначального взноса, более длительный, чем обычно, срок предоставления кредита. Для каждого конкретного ипотечного продукта льготные условия для молодых семей индивидуальны.

Федеральная программа и ипотечные предложения для молодых семей от Сбербанка

Ипотечное предложение для молодой семьи от Сбербанка отличается от условий федеральной подпрограммы «Молодой семье – доступное жилье». Отличия заключаются в следующем:

  1. Федеральная программа предусматривает уплату государством до 30% от стоимости приобретаемого молодой семьей жилья, но в Сбербанке все построено вокруг вышеупомянутого льготного кредитования без безвозмездных субсидий;
  2. Для участия в федеральной целевой программе семья должна состоять на учете в муниципалитете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, тогда как для Сбербанка такой статус семьи не имеет значения.

То, что объединяет федеральную программу «Молодая семья» и предложение для молодых семей от Сбербанка – наличие подтвержденных стабильных доходов у молодой семьи, достаточных для выплат по кредиту на приобретение жилья.

Доступные жилищные кредиты для молодых семей от Сбербанка

Рассмотрим таблицу доступных жилищных кредитов для молодых семей:

Приобретение готового жилья

Возможность получить кредит для приобретения готового жилья под залог приобретаемого или другого жилого помещения

Приобретение строящегося жилья

Возможность получить кредит для инвестирования жилищного строительства под залог строящегося или другого жилого помещения

Строительство жилого дома

Возможность получить кредит для постройки жилого дома под залог возводимого или другого жилого помещения

Рефинансирование жилищных кредитов

Возможность получить кредит для погашения ранее оформленного в другом банке кредита на строительство или приобретение жилья

Загородная недвижимость

Возможность получения кредита на приобретение недвижимости за городом (не считая покупки жилого дома) под одобренное Сбербанков обеспечение

Ипотека плюс материнский капитал

Возможность подтверждения первоначального взноса за счет средств материнского капитала с последующим размера кредита

Ниже приведена подробная таблица описания этих продуктов вместе с примерами!

Условия получения в Сбербанке ипотеки молодой семьей

Согласно позиции Сбербанка, молодой признается семья:

  1. В которой возраст супругов (хотя бы одного из них) не превышает 35 лет, но не менее 21 года, то есть семья максимально трудоспособна и сможет выплатить заемные средства банку;
  2. Которая намерена купить или построить жилье в России;
  3. Которая располагает собственными средствами в размере от 10% от общей стоимости того жилья, на приобретение которого планируется направить кредитные средства (если в семье есть дети) или 15% - если в семье нет детей;
  4. Молодой семьей признается также неполная семья с одним родителем и детьми (ребенком), и при этом возраст единственного родителя не может превышать 35 лет.

Описание ипотечных продуктов для молодых семей от Сбербанка

Рассмотрим более подробно каждый ипотечный продукт от Сбербанка, которыми могут воспользоваться семьи, отвечающие вышеприведенным требованиям для молодой семьи.

Приобретение готового жилья

Возможность получить кредит для приобретения готового жилья под залог приобретаемого или другого жилого помещения

Преимущества и недостатки

К преимуществам относятся:

  • Привлекательные ставки по процентам;
  • Полное отсутствие комиссий по кредиту;
  • Особые условия кредитования для тех клиентов, которые получают зарплату на счет в Сбербанке;
  • Отсутствие обязательного страхования жизни и здоровья заемщика;
  • Действует первоначальный взнос от 10% для молодых семей.

Условия кредитования

  • Кредит может быть выдан в рублях, Евро, долларах США;
  • Минимальная сумма кредита – 45000 рублей, 1400 долларов, 1000 евро;
  • Срок кредита – до 30 лет;
  • Процентная ставка рассчитывается, исходя из размера первоначального взноса, срока ипотечного кредитования, а также валюты займа. Процентная ставка самая низкая у тех кредитов, которые оформляются в долларах США или Евро, на более краткие сроки с максимальным первоначальным взносом;
  • Кредит предоставляется единовременно;
  • Заемщик должен проработать на текущем месте работы не менее 6 месяцев и иметь общий стаж за последние 5 лет не менее года, что не распространяется на клиентов, которые получают зарплату на счет в Сбербанке;
  • Супруг/супруга может выступать созаемщиком по кредиту, тогда как его/ее доход учитывается при расчете размера кредита;
  • Также созаемщиками (в общем количестве не более 6 человек) могут выступать родитель ребенка из неполной молодой семьи, а также родители членов молодой семьи;
  • Кредит погашается ежемесячными равными платежами с возможностью досрочного погашения без комиссий и ограничений;
  • Имеется возможность отсрочить уплату основного долга или продлить срок кредитования при рождении ребенка (не более, чем на три года);
  • Имеется возможность зачесть средства материнского капитала в счет первоначального взноса.

Необходимые документы

  1. Заявление заемщика;
  2. Заявление поручителя/созаемщика/залогодателя;
  3. Копии паспортов заемщика, поручителя, залогодателя, созаемщика;
  4. Документы по залогу;
  5. Документы в подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика, поручителя, залогодателя, созаемщика;
  6. Документы по кредитуемому жилому помещению;
  7. Документы в подтверждения наличия первоначального взноса;
  8. Свидетельство о браке – для полных семей;
  9. Свидетельство о рождении ребенка – для семей с детьми;
  10. Если принимаются в расчет доходы родителей заемщика или созаемщика – подтверждающие родство документы.

Пример:

Например, если семья берет кредит в размере 1500000 рублей на приобретение готового жилья на 20 лет, ставка будет рассчитана как 13,75%, а ежемесячный платеж будет составлять 18300 рублей в месяц.

Приобретение строящегося жилья

Возможность получить кредит для инвестирования жилищного строительства под залог строящегося или другого жилого помещения

Преимущества и недостатки

Преимущества те же, что и у программы «Приобретение готового жилья»

Условия кредитования

  • Кредит может быть выдан в рублях, Евро, долларах США;
  • Минимальная сумма кредита – 45000 рублей, 1400 долларов, 1000 евро;
  • Срок кредита – до 30 лет;
  • Процентная ставка рассчитывается, исходя из размера первоначального взноса, срока ипотечного кредитования, а также валюты займа. Процентная ставка самая низкая у тех кредитов, которые оформляются в долларах США или Евро, на более краткие сроки с максимальным первоначальным взносом;
  • Кредит предоставляется единовременно;
  • Заемщик должен проработать на текущем месте работы не менее 6 месяцев и иметь общий стаж за последние 5 лет не менее года, что не распространяется на клиентов, которые получают зарплату на счет в Сбербанке;
  • Супруг/супруга может выступать созаемщиком по кредиту, тогда как его/ее доход учитывается при расчете размера кредита;
  • Также созаемщиками (в общем количестве не более 6 человек) могут выступать родитель ребенка из неполной молодой семьи, а также родители членов молодой семьи;
  • Кредит погашается ежемесячными равными платежами с возможностью досрочного погашения без комиссий и ограничений;
  • Имеется возможность отсрочить уплату основного долга или продлить срок кредитования при рождении ребенка (не более, чем на три года);
  • Имеется возможность зачесть средства материнского капитала в счет первоначального взноса.

Необходимые документы

Документы те же, что и для программы «Приобретение готового жилья»

Пример:

Например, если семья берет кредит в размере 1000000 рублей на приобретение строящегося жилья на 30 лет, ставка будет рассчитана как 14%, а ежемесячный платеж будет составлять 23600 рублей в месяц.

   

Строительство жилого дома

Возможность получить кредит для постройки жилого дома под залог возводимого или другого жилого помещения

Преимущества и недостатки

К преимуществам относятся:

  • Привлекательные ставки по процентам;
  • Полное отсутствие комиссий по кредиту;
  • Особые условия кредитования для тех клиентов, которые получают зарплату на счет в Сбербанке;
  • Отсутствие обязательного страхования жизни и здоровья заемщика.

К недостаткам можно отнести то, что действует первоначальный взнос от 15% (но не от 10%) для молодых семей.

Условия кредитования

  1. Кредит может быть выдан в рублях, Евро, долларах США;
  2. Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, 10 000 долларов, 7 000 евро;
  3. Срок кредита – до 30 лет;
  4. Процентная ставка рассчитывается, исходя из размера первоначального взноса, срока ипотечного кредитования, а также валюты займа. Процентная ставка самая низкая у тех кредитов, которые оформляются в долларах США или Евро, на более краткие сроки с максимальным первоначальным взносом;
  5. Кредит предоставляется частями;
  6. Заемщик должен проработать на текущем месте работы не менее 6 месяцев и иметь общий стаж за последние 5 лет не менее года, что не распространяется на клиентов, которые получают зарплату на счет в Сбербанке;
  7. Супруг/супруга может выступать созаемщиком по кредиту, тогда как его/ее доход учитывается при расчете размера кредита;
  8. Также созаемщиками (в общем количестве не более 6 человек) могут выступать родитель ребенка из неполной молодой семьи, а также родители членов молодой семьи;
  9. Кредит погашается ежемесячными равными платежами с возможностью досрочного погашения без комиссий и ограничений;
  10. Имеется возможность отсрочить уплату основного долга или продлить срок кредитования при рождении ребенка (не более, чем на три года);
  11. Имеется возможность отсрочить уплату основного долга или продлить срок кредитования при увеличении стоимости строительства дома (не более двух лет со дня предоставления кредита);
  12. Имеется возможность зачесть средства материнского капитала в счет первоначального взноса.

Необходимые документы

Документы те же, что и для программы «Приобретение готового жилья»

Пример:

Например, если семья берет кредит в размере 100000 долларов США на строительство жилого дома на 30 лет, ставка будет рассчитана как 12,5%, а ежемесячный платеж будет составлять 1067 долларов США.

   

Рефинансирование жилищных кредитов

Возможность получить кредит для погашения ранее оформленного в другом банке кредита на строительство или приобретение жилья

Преимущества и недостатки

Преимуществом является то, что кредит по данной программе может быть получение жилищного кредита, оформленного в другом банке. К недостаткам относится то, что на данное жилое помещение должно быть обязательно получено свидетельство о праве собственности.

Условия кредитования

  • Кредит может быть выдан только в рублях;
  • Сумма кредита не может превышать остаток по основному догу рефинансируемого кредита и не может превышать 80% стоимости жилого помещения;
  • Срок кредита – до 30 лет;
  • Процентная ставка рассчитывается, исходя из срока кредитования. Процентная ставка самая низкая у тех кредитов, которые оформляются на более краткие сроки;
  • Первоначальный взнос по кредиту не вносится;
  • Заемщик должен проработать на текущем месте работы не менее 6 месяцев;
  • Супруг/супруга может выступать созаемщиком по кредиту, тогда как его/ее доход учитывается при расчете размера кредита;
  • Кредит предоставляется единовременно;
  • Кредит погашается ежемесячными равными платежами с возможностью досрочного погашения без комиссий и ограничений.

Необходимые документы

Документы те же, что и для программы «Приобретение готового жилья»

Пример:

Например, семья берет в Сбербанке кредит на рефинансирование жилищного кредита. Среднемесячный доход семьи за 6 месяцев составляет 30000 рублей, срок кредитования – 10 лет. Банк выдаст кредит на сумму 1 256 955 рублей, процентная ставка составит 14,25 %, а максимальный среднемесячный платеж – 19 705 рублей.

   

Загородная недвижимость

Возможность получения кредита на приобретение недвижимости за городом (не считая покупки жилого дома) под одобренное Сбербанков обеспечение

Преимущества и недостатки

К преимуществам относится то, что кредит может быть предоставлен молодой семье на приобретение дачи, строений потребительского назначения, недостроенного жилого дома, а также земельного участка, а также:

  • Привлекательные ставки по процентам;
  • Полное отсутствие комиссий по кредиту;
  • Особые условия кредитования для тех клиентов, которые получают зарплату на счет в Сбербанке;
  • Отсутствие обязательного страхования жизни и здоровья заемщика.

Условия кредитования

  • Кредит может быть выдан в рублях, Евро, долларах США;
  • Максимальная сумма кредита 85% от стоимости кредитуемого объекта (согласно договору);
  • Срок кредита – до 30 лет;
  • Процентная ставка рассчитывается, исходя из размера первоначального взноса, срока ипотечного кредитования, а также валюты займа. Процентная ставка самая низкая у тех кредитов, которые оформляются в долларах США или Евро, на более краткие сроки с максимальным первоначальным взносом;
  • Кредит предоставляется единовременно;
  • Заемщик должен проработать на текущем месте работы не менее 6 месяцев и иметь общий стаж за последние 5 лет не менее года, что не распространяется на клиентов, которые получают зарплату на счет в Сбербанке;
  • Супруг/супруга обязан выступать созаемщиком по кредиту вне зависимости от платежеспособности и возраста;
  • Также созаемщиками (в общем количестве не более 3 человек) могут выступать физические лица, чьи доходы учитываются при расчёте максимального размера кредита;
  • Кредит погашается ежемесячными равными платежами с возможностью досрочного погашения без комиссий и ограничений.

Необходимые документы

Документы те же, что и для программы «Приобретение готового жилья»

Пример:

Например, если семья берет кредит в размере 2500000 рублей на покупку загородной недвижимости на 20 лет, ставка будет рассчитана как 13,75%, а ежемесячный платеж будет составлять 30635 рублей.

   

Ипотека плюс материнский капитал

Возможность подтверждения первоначального взноса за счет средств материнского капитала с последующим размера кредита

Преимущества и недостатки

К преимуществам относится возможность внесения первоначального взноса средствами материнского капитала при получении кредита на приобретение готового или строящегося жилья.

Условия кредитования

  • Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи заемщика – владельца сертификата на материнский капитал;
  • Средства материнского капитала должны быть перечислены банку в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита.

Все остальные условия соответствуют условиям той программы, в которой желает участвовать семья, владеющая материнским капиталом («Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья»).

Необходимые документы

Документы те же, что и для программы «Приобретение готового жилья». Кроме них представляется сертификат на материнский капитал.

Пример:

Например, если семья с двумя детьми решит направить семейный капитал на внесение первоначального взноса по кредиту на приобретение готового жилья, а сумма капитала в 2013 году составит 30% от суммы кредита (408 000 рублей), то сумма переплаты окажется невысокой (990000 рублей), процентная ставка будет рассчитана как 13,25%, а ежемесячный платеж составит 18456 рублей.

Как молодой семье получить кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция

Чтобы получить кредит от Сбербанка, молодая семья должна соблюсти следующую последовательность действий:

  1. Заполнить заявление в любом отделении Сбербанка, собрать все необходимые документы, выяснить все возникшие вопросы, лично или по телефону горячей линии обратившись к специалистам Сбербанка.
  2. Представить пакет документов на получение ипотечного кредита в отделение Сбербанка.
  3. Дождаться удовлетворения банком заявления о выдаче кредита по выбранной программе.
  4. Собрать все необходимые документы по конкретному объекту недвижимости.
  5. Заключить со Сбербанком кредитный договор, а также договор обеспечения. Застраховать предметы (предмет) залога.
  6. Получить кредит от Сбербанка и направить его по выбранному пути (на приобретение или строительство жилья).